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全球金融風暴席捲下，各國中央銀行大規模降息，希望減緩經濟衰退情況。不論歐洲的英國、法國，美國、加拿大，或亞洲的中國大陸、日本和台灣中央銀行都不例外，全世界似乎展開一場降息競賽。
降息的目的是為了刺激經濟景氣，但對想購買保險的保戶來講，不是太好的事情。主要是因為保險費和利率是呈現反向的關係，利率愈低，保險費就愈貴；利率愈高，保險費就會愈便宜。
如果中央銀行持續不斷降息，讓市場利率愈來愈低，可以想見，保費將愈來愈貴。這樣下去的話，想要投保的民眾，必須付出更多成本。
為什麼利率和保費會出現反向關係？這就要看保險公司是怎麼計算保費。簡單來說，保險公司收進保費，加以運用之後，會有一筆投資報酬，應該要支付利息給保戶。但保險公司並不是採逐年給利息的方式，而是在收取保費的當下，先把利息折算回來，給保戶一定的保費折扣。
所以，如果假設未來利息是很高的，折算回來，現在保險公司當然可以少收一點保費，保費就是比較便宜；但如果未來利息是很低的，折算回來，保費的折扣就不多了，保費就會比較貴。
這個未來利息的概念，保險公司稱之為「預定利率」。一般來講，保險公司會以銷售保單當時的外在市場利率做為參考，作為保單的預定利率。
目前市面上的保單預定利率，大概都在2.25%到3.25%。如果央行降息，市場利率跟著調降，接下來，保險公司也會調降預定利率，例如降到2%至3%。
利率對保費的影響很大，尤其年期愈久的保單，所受的影響愈大。七年前，壽險保單的預定利率約6%，但現在只剩下3%。也就是，民眾現在買一模一樣的壽險保單，要付的保費可能是以前的兩倍以上。例如原本每年繳費1萬元，如果現在才買，每年繳費要2萬元。
因為利率對保險費的影響實在太大了，所以民眾在購買保單的時候，最好判斷未來利率走勢。如果判斷長期趨勢利率會不斷往下走，表示未來的保單只會愈來愈貴，保戶就最好趁現在利率還沒走低之前，趕快先買相對較便宜的保單。

【2008-12-16/經濟日報/C2版/致富寶典】 至摘要